Keď sa rozhodneme investovať, takmer každý z nás by chcel mať čo najväčšie zhodnotenie za čo najkratší čas a ideálne bez rizika.
Je to krásna predstava, ale vo svete skutočného investovania to takto nefunguje.
Pri investovaní platia určité pravidlá, ktoré sú nemenné, či sa nám to páči, alebo nie.
Ide najmä o tzv. magický trojuholník, ktorý nám ich jednoducho vysvetlí.
Čím vyšší je výnos, tým je vyššia volatilita (kolísavosť hodnoty investície) a nižšia likvidita (dostupnosť peňazí).
Naopak, čím je nižší výnos, peniaze sú zväčša pod menším rizikom a sú viac dostupné.
Kvalitné investičné produkty nie sú žiaden šprint, ale skôr maratón, na konci ktorého sa nám náš investičný cieľ podarí dosiahnuť.
Nižšie nájdete prehľad viacerých druhov investovania, ktoré s klientmi konzultujem najčastejšie:
1. ETF indexové fondy
- peniaze sú investované do najlepších firiem sveta
- po 1. roku je investícia oslobodená od dane zo zisku
- nízka poplatková štruktúra produktov
- vysoká bezpečnosť
- priemerný ročný výnos 10-12%
- najlepší možný spôsob investovania
- vyššie kolísanie investície
2. Klasické podielové fondy
- 95% non etf fondov nedosahuje výkonnosť ETF fondov
- 19% daň zo zisku
- neviete presne, do akých firiem investujete
- vysoká poplatková štruktúra produktu
3. Termínované vklady
- takmer žiadne zhodnotenie
- peniaze nie sú kedykoľvek k dispozícii
- vysoké poplatky pri predčasnom výbere
4. Investičné životné poistenie
- takmer žiadne zhodnotenie
- 19% daň zo zisku
- vysoké poplatky (30-40% z vkladu)
- častokrát zdvojené poplatky
- nízke zhodnotenie
- prvé roky investovania je hodnota vášho účtu blížiaca sa k nule
5. Realitné fondy
- veľmi dobrá forma investície v strednodobom horizonte
- viete, do akých nehnuteľností investujete
- takmer žiadne kolísanie investície
- nevhodné na dlhodobé investovanie
Na záver by sme si mali uvedomiť, že v dnešnej dobe by mal investovať každý, otázka je len ako a kde.
Svet investícii je plný rôznych nástrah a podvodov, preto odporúčam vždy sa poradiť s odborníkom.
Súvisiace články
Budem „nanovo“ platiť úroky, ak si refinancujem hypotéku?
Veľmi často kladená otázka klientov pri tzv. refinancovaní alebo inak povedané prenesení hypotéky z jednej banky do druhej. Ako to ale naozaj funguje? Štandardne sa refinancovanie oplatí pri výhodnejšom úroku konkurenčnej banky, a teda na celkovej úspore na úrokoch v priebehu času. Netreba sa báť, že by ste „nanovo“ platili úroky, ak sa vaša doba …
Zistiť viac
Nízka úroková sadzba na hypotéke v dobe vysokých úrokov
Začal druhý kvartál roku 2023 a vy ste si spomenuli, že vám tento alebo budúci rok končí fixácia úrokovej sadzby na hypotéke. Čo treba spraviť už dnes, aby ste si zabezpečili nižšiu úrokovú sadzbu oproti sadzbe, ktorú vám banka ponúkne napríklad o 12 mesiacov? Aby ste sa vyhli hrozbe vysokého úroku pri fixácii vášho existujúceho …
Zistiť viac
Prečo sa neoplatí uzatvárať investičné životné poistenie?
Investičné životné poistenie je produkt, ktorý jedného dňa verím, že vymizne z produktových radov poisťovní. V dnešnej dobe ešte stále existuje veľké množstvo Slovákov, ktorí toto poistenie využívajú (existuje približne 1 milión aktívnych zmlúv) a mnohokrát o tom ani nevedia, keďže investičné životné poistenie sa častokrát predáva finančnými poradcami ako III. pilier alebo dôchodkové sporenie. …
Zistiť viac